Pikavippi, pikalaina tai vippi?

Oletko etsimässä käyttöösi edullista pikavippiä? Mikäli vastaus on kyllä kannattaa suunnata pikavippivertailuun. Pikavippivertailun avulla etsit ja löydät markkinoiden edullisimmat lainat, vipit ja kulutusluotot.

Miksi pikavippien vertaileminen on sitten järkevää. Tähän on muutamiakin eri syitä olemassa. Yleisimmin pikavippivertailuja käytetään varmaankin sen vuoksi, että löydetään halvin mahdollinen laina tai luotto käyttöön. Vertailuja käytetään myös etsimään sopivan kokoista pikalainaa. On turhaa ottaa liian suuria vippejä ellei sellaiselle ole oikeasti tarvetta. Miksi maksaa korkoa lainasta jota ei oikeasti tarvitse mihinkään ja jonka voi epähuomiossa käyttää johonkin turhiin heräteostoksiin. Tämä ei palvele lainanottajaa miltään kantilta tarkasteltuna. Pikavippivertailua voi käyttää myös erilaisten lainatuotteiden väliseen vertailuun laina-ajassa ja takaisinmaksettavassa summassa.

Vertailuja käytettäessä kannattaa ottaa kuitenkin huomioon mitä kaikkea vertailussa oleviin eri lainapalveluihin ja niissä mahdollisesti oleviin lainasta aiheutuviin kustannuksiin on sisällytetty. Onko kulueränä määritelty pelkästään korko kulut? Mikäli näin on, kannattaa suosiolla vaihtaa sellaiseen vertailuun jossa on kaikki kulut huomioituna.

Nykyään tarjolla olevissa erilaisissa joustolimiiteissä ja joustoluotoissa on hyvin kirjavat kulut ja ne ovat hyvin monella firmalla nimetty toisistaan poikkeavalla tavalla. Jotkut saattavat periä avausmaksun ja jotkut ovat nimenneet lainan avauksen käsittelymaksuksi. Kyseessä on siis kuitenkin sama asia. Jotkut lainafirmat saattavat lisäksi periä tilinhoitomaksua joka kuukausi muutamia euroa ja jotkut saattavat periä lainan nostopalkkion joka voi olla jopa parikymmentä prosenttia nostettavasta summasta. Näistä voi aiheutua suuretkin kuluerät vaikka lainasumma olisikin suhteellisen pieni. Tarkkana kannattaa siis olla ja käyttää vertailuja joissa on kaikki kulut laskettuna mukaan.

Suomen lainamarkkinoilla on edelleen suuri määrä eri yrityksiä jotka tarjoavat lainaa asiakkailleen. Vaikka lakimuutos asetti korkokaton pikavipeille, on lainoja tarjoavilla yrityksillä edelleen varsin monenlaista hinnoittelua lainoille. Useimmiten nykyään myönnetään käyttöön vähintään 2000 euron pikalaina josta asiakas voi nostaa rahaa oman tarpeen mukaan käyttöönsä ja maksaa ottamansa vipin oman aikataulun mukaan pois. Näistä saattaa aiheutua huomattavankin korkeita kulueriä lainaajalle, joten pikavippivertailu todellakin kannatta suorittaa huollella ja tarkasti.

Kun lainasumma on niinkin suuri kuin pari tuhatta euroa, käy ylimääräisen rahan nostaminen varmasti hyvin monella mielessä. Rahan nostaminen kun on tehty mahdollisimman helpoksi ja se onnistuu parhaassa tapauksessa tekstiviestillä tai jopa mobiilisovelluksen avulla.

Kun nostoja suorittaa useasti, kertyy nostopalkkiosta äkkiä huomattava summa maksettavaksi. Ja nostopalkkioiden lisäksi maksetaan tietysti korkoa avoimena olevalle pääomalle sekä kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Juuri näiden kulujen vuoksi pikavippivertailua eri lainapalveluiden välillä kannattaa suorittaa. Voi olla, että samasta lainasummasta joutuu maksamaan toisessa lainapalvelussa huomattavasti enemmän kuin toisessa. Tai vastaavasti käänteisesti samoilla kuluilla voit saada toisesta lainapalvelusta huomattavasti pidemmän maksuajan kuin toisessa palvelussa.

Tililuotto – Mikä se on?

Tililuotto on asiakkaan käyttöön myönnetty rahasumma jota voi käyttää ja nostaa omien tarpeiden mukaan juuri silloin kun rahalle on tarvetta.

Myönnettävän tililuoton suuruus on useimmiten tasan 2000 euroa johtuen siitä, että alle 2000 euron tililuotoissa on lain määräämä korkokatto. Vaikka tarvitset lainaa vain esimerkiksi 100 euroa, voidaan käyttöösi myöntää joka tapauksessa koko 2000 euron rahasumma. Tätä summa ei ole tietenkään mikään pakko nostaa koskaan käyttöön, vaan voit nostaa juuri sen verran kuin tarvitset, vaikkapa vain 50 euroa. Kuluja maksat ainoastaan siitä lainatusta rahasummasta, jonka tililuotosta nostat omalle tilillesi. Se raha mitä et koskaan nosta, ei maksa mitään.

Tililuottoja myönnetään vähintään 18-vuotialle henkilöille joilla on luottotiedot kunnossa. Jotkut lainaa tarjoavat yritykset voivat velvoittaa myös Suomen kansalaisuuden tai vähintään pysyvän asuinpaikan ja osoitteen Suomessa. Lisäksi hakijalta on löydyttävä henkilökohtainen pankkitili sekä verkkopankkitunnukset ja matkapuhelinliittymä.

Tililuoton hakeminen aloitetaan valitsemalla sopiva lainan tarjoaja. Kun sopiva on löytynyt voidaan aloittaa lainan hakeminen. Lainanhakuprosessi kestää yleensä vain muutamia minuutteja mikäli kaikki tarvittavat asiakirjat on saatavilla.

Ensimmäisenä tehdään tunnukset lainapalveluun. Tunnusten teon yhteydessä tunnistaudutaan verkkopankkitunnusten avulla ja toimitetaan mahdolliset liitteet joita lainan saamiseksi tarvitaan. Liitteitä voivat olla esimerkiksi kopio viimeisimmästä palkkakuitista tai muutaman kuukauden ajalta olevat tiliotteet. Liitteet on mahdollista toimittaa myös jälkikäteen, mutta mikäli ne toimittaa samalla kertaa lainahakemuksen kanssa, nopeutuu tililuoton myöntämisen käsittely huomattavasti ja parhaassa tapauksessa rahaa on käytettävissä jopa saman päivän aikana.

Tililuotot ovat useimmissa tapauksissa vakuudettomia. Tämä tarkoittaa sitä, että asiakkaan ei tarvitse hankkia lainarahaa varten vakuuksia eikä takaajia. Joissakin tapauksissa voidaan tarvita takaaja tai hakijan on esitettävä muutoin riittävät vakuudet sille, että lainan voi varmasti maksaa takaisin. Vakuutena voi käydä esimerkiksi henkilöauto.

Kun tililuotto on haettu ja se on myönnetty vaaditaan vielä hakijalta lopullinen hyväksyntä. Kun lainasopimus on allekirjoitettu, voi rahaa nostaa käyttöön myönnetyn luottorajan puitteissa. Jos luottoa on myönnetty 2000 euroa, voit nostaa kerralla koko summan tai vaikka pienissä 100 euron erissä.

Luotto maksetaan takaisin luottosopimuksessa määritellyn maksuaikataulun mukaan. Luottotilien maksuerät tulevat maksettavaksi kerran kuukaudessa. Maksuerä pitää sisällään vähintään lainan pääoman lyhennyksen sekä korkokulut. Joillakin pikalainayhtiöllä on lisäksi erilaisia kuluja jotka maksetaan heti lainanoton yhteydessä tai jaoteltuna tasan kuukausieriin. Näitä voivat olla mm. tililuoton avausmaksu, tilinhoitomaksu, nostopalkkio tai lainan järjestelypalkkio.

Lainaa hakiessa onkin syytä verrata kokonaiskuluja jotka lainasta tulevat asiakkaan maksettavaksi. Pelkkä ilmoitettu korko ei välttämättä kerro koko totuttaa mitä kuluja lainasta aiheutuu. Vertailemalla eri lainafirmoja voit säästää huomattavia summia rahaa varsinkin jos lainasumma on hieman suurempi ja maksuajaksi on valittu pitempi ajanjakso.

Kulutusluotto – Pidempiaikainen laina

Kulutusluotto on asiakkaalle myönnettävä lainasumma. Kulutusluotto on tarkoitettu nimensä mukaisesti kuluttamista varten. Kulutusluotot ovat useimmiten täysin vakuudettomia eikä ne vaadi hakijalta minkäänlaisia takaajia tai vakuuksia.

Kulutusluotot ovat laina-ajaltaan verrattain lyhytaikaisia ja ne maksetaankin takaisin yleensä alle viidessä vuodessa. Lainasummat ovat kulutusluotoissa yleensä muutamia tuhansia euroja, mutta jotkut luottoa tarjoavat lainayritykset voivat tarjota jopa 30 000 euron suuruisia kulutusluottoja. Kulutusluotoa tarjoaa normaalien pikalainayritysten lisäksi normaalit pankit. Normaaleissa pankeissa kulut saattavat olla huomattavasti alhaisemmat, mutta luoton hakeminen on paljon hitaampaa ja voi olla että tarvitset takaajia lainaa saadaksesi.

Vuosikorot kulutusluotoissa on tyypillisesti noin 9 – 30% välillä mutta korko voi olla myös huomattavasti korkeampi. Lisäksi perinteiset pikalainaa tarjoavat yritykset voivat periä kulutusluotoista erilaisia avausmaksuja, kuukausimaksuja, tilinhoitomaksuja tai muita mahdollisia kuluja. Kannattaa tarkistaa asia aina ennen kuin lopullisesti hyväksyy luottohakemuksen jonka on johonkin lainaa tarjoavaan firmaan jättänyt.

Kulutusluotot tarjoavat näppärän keinon saada sopivaa joustoa arjen rahatilanteeseen. Tai jos edessä on hieman suuremmat hankinnat johon rahat eivät riitä, voi tällöin kysymykseen tulla muutaman tuhannen euron suuruinen kulutusluotto. Kulutusluotot mahdollistavat sen, että enää ei tarvitse säästää kuukausikaupalla tehdäkseen suurempia hankintoja. Luoton saa useimmissa tapauksissa käyttöön jopa saman päivän aikana.

Kulutusluottoa haetaan samalla tavalla kuin normaali pikavippi. Ensimmäisenä kirjaudutaan palveluun josta luottoa ollaan hakemassa. Samalla kertaa tunnistaudutaan verkkopankkitunnusten avulla jolla varmistetaan hakijan henkilöllisyys. Henkilötiedot tarkistetaan myös väestötietojärjestelmästä. Lainapäätöstä tehdessään myös hakijan luottotiedot tarkistetaan joko julkisista tai yksityisistä luottotietorekistereistä. Kun tarkistukset on tehty, annetaan luottoa hakevalle henkilölle luotopäätös joka voi olla joko myönteinen tai kielteinen.

Takaisinmaksu suoritetaan yleisimmin kuukausittain maksettavana pääoman lyhennyksenä lisättynä luoton korolla. Maksuaika voi vaihdella muutamasta kuukaudesta jopa 12 vuoteen saakka. Maksuaikaa riippuu otetun lainan suuruudesta ja minkälaista kuukausierää on valmis takaisin maksamaan. Mitä suurempaa summaa maksaa takaisin joka kuukausi, sitä lyhempi laina-aika on. Otetun luoton voi tarvittaessa maksaa myös kerrallaan takaisin, mikäli lainan tarve on vain hetkellinen.

Erilaisia luottoja on mahdollista etsiä myös erilaisten yritysten avulla. Markkinoilla on muutamia yrityksiä jotka etsivät juuri sinun tarpeisiin sopivan kulutusluoton useiden eri toimijoiden lainatuotteista. Nämä palvelut ovat kuluttajille ilmaisia käyttää.

Luotto on syytä ottaa vain juuri sen verran kuin on tarvetta. Liian suurta luottoa ei kannata missään nimessä ottaa. Maltti on valttia ja liian suuret luotot voivat tulla liian kalliiksi. Ota luottoa vain juuri sen verran kuin tarvitset ja maksa mahdollisimman pian pois.

Lainavertailu – Vertaaminen kannattaa

Oletko etsimässä rahoitusta hankinnalle johon ei juuri tällä hetkellä ei ole varaa, mutta hankinta on joka tapauksessa tehtävä? Onneksi markkinoilla on olemassa yrityksiä jotka rahoittavat huomisen hankinnat jo tänään ja vieläpä suhteellisen edullisesti. Lainarahan saat parhaassa tapauksessa vain muutamissa minuuteissa tilille ja takaisinmaksun voi suorittaa useimpiin rahoitusyhtiöihin jopa useamman vuoden maksuaikataululla.

Vaikka rahan lainaaminen onkin tehty nykyään varsin helpoksi ja vaivattomaksi, on syytä kuitenkin perehtyä asiaan ennen kuin suin päin ryntää ottamaan lainarahaa ensimmäisestä eteen tulevasta pikalainayrityksestä. Maltti on valttia ja lainavertailua kannattaa suorittaa hyvissä ajoin ennen lainan ottamista.

Minkä vuoksi vertailu sitten kannattaa? Tietysti sen vuoksi, että lainaraha maksaa aina rahaa sitä ottavalle henkilölle. Se voi maksaa joko paljon, kohtuullisesti tai jopa vain vähän. Lainojen kulujen vertaileminen kannattaa, mikäli haluaa pitää taloudestaan hyvää huolta ja säästää huomattaviakin summia rahaa. Varsinkin suurempia summia lainatessa ja otettaessa pitempi maksuaikataulua lainarahalle saattavat kulut muodostaa huomattavan summan.

Lainavertailuja voi käyttää myös muuhun tarkoitukseen kuin pelkkien kulujen vertailemiseen. Useimmat vertailut vertailevat laina-aikaa, lainasta tulevia korkokuluja, tilinhoitomaksuja, avauspalkkioita ja niin edelleen.

Pelkkä korkokulun vertaileminen ei siis ole pelkästään useimmiten riittävää. Useimmilla lainafirmoilla on erilaisia muita kuluja korkokulujen lisäksi jotka saattavat keikauttaa maksusummat päälaelleen verrattuna toiseen lainaa myöntävään yritykseen. Esimerkiksi lainan avausmaksu tai jokaisesta nostokerrasta perittävä nostopalkkio voi nostaa todellisen vuosikoron huomattavasti korkeammaksi kuin toisella yrityksellä. Tämän vuoksi lainavertailu on syytä tehdä hyvin tarkkaan ennen kuin lainaa aikoo ottaa, olipa kyseessä sitten pieni tai iso laina.

Lainavertailut kattavat useimmiten vain hieman suuremmat rahasummat. Pieniä muutaman sadan euron pikavippejä ei lainavertailutaulukoista löydä, vaan ne löytyvät omasta pikavippivertailusta.
Lainavertailut toimivat useimmissa tapauksissa sillä tavoin, että lainaa tarvitseva henkilö määrittelee minkälaisilla kriteereillä lainaa on valmis ottamaan. Kriteereinä voi olla esimerkiksi lainasumma, laina-aika ja takaisinmaksettava summa. Eri vertailut toimivat hieman eri tavoin, mutta useimmissa on tarjolla jonkinlainen valinta jolla kriteerit valitaan ja vertailu antaa annettujen kriteereiden mukaisen vastauksen nopeasti.

Valitse esimerkiksi lainasumma ja kuukausittainen erä jonka olet valmis lainaa maksamaan takaisin. Saat vastauksena hyvin todennäköisesti laina-ajan ja koron jota lainasta joudut maksamaan. Mikäli laina-aika on liian pitkä, voit lyhentää lainaa aikaa, jolloin saat vastaukseksi uuden kuukausierän jonka lainasta joudut maksamaan.

Näitä arvoja säätelemällä saat varmasti hankittua tarpeisiisi sopivan lainatuotteen sinulle edullisimpaan hintaan. Jos tarvitset siis lainaa, käytä ehdottomasti netistä löytyviä lainavertailusivustoja jotta saat parhaan mahdollisen lainan ja säästät rahaa huomattavia summia.

Linkkejä